1. 서설
오늘은 주식 투자에 있어 주가의 변동에 따른 대응과 같은 자신의 행동을 최소화 해야만 장기투자가 더 쉽고 수월해 진다는 점에 대해 말씀 드리려고 합니다. 인간은 감정의 동물이기에 가격의 상승과 하락이 반복되는 주식시장에서 아무리 다짐하고 다짐해도 이성보다 감정에 휩쓸려 매도, 매수를 할 가능성이 높습니다. 그래서 개인투자자들 중 어느 정도 경험과 훈련을 통해 멘탈이 형성된 분이 아니라면 FOMO를 느껴 고점에 사서 주가가 하락하면 버티지 못하고 손절하는 경우를 반복하는 경우가 많습니다. 매일 매일 주식을 산다고 자신만의 규율을 만들었다고 하더라도 막상 주식을 사려고 하는 순간에는 탐욕이 발동하여 조금이라도 더 싸게 사려고 낮은 가격에 매수를 거는 자신의 모습을 발견하게 됩니다. 그러다가 주가는 올라버려 그 낮은 가격에 걸어둔 매수는 체결되지 않는 경우가 꽤 많습니다.
그래서 투자자 자신은 주가 차트에서 멀리 떨어져서 주가의 등락에 따라 본래 의도한 매수 계획이 흐트러지지 않게 매수가 자동읋 이루어 지게 하는 자동투자 시스템이 정말로 유용합니다.
2. 일관성을 유지해 줍니다.
이러한 경험 있지 않으신가요? 매달 50만원씩 적립식으로 주식투자를 하기로 결심합니다. 첫달은 잘 실천합니다. 그러다가 둘째 달에 자동차 접촉사고가 나서 수리비로 50만원이 듭니다. 그러자 '수리비 50만원이 갑자기 지출되었으니 이번 달 투자는 쉬고 다음 달부터 투자를 다시 이어나가기로 하지 뭐.'라고 자신에게 말하며 투자를 한 달 건너 뜁니다. 그러나 자동투자 시스템을 구축하면 매일, 매주, 또는 매월 투자하려고 계획한 금액을 급하게 치고 들어오는 우선순위의 상황에 휘둘리지 않고 투자할 가능성이 훨씬 더 높아집니다.
투자에 있어서는 로봇이 투자하는 것과 같은 감정이 개입되지 않은 일관성은 매우 매우 중요합니다.
다음 차트는 a) 매달 250달러를 지속적으로 투자한 경우와 b) 대부분의 달에 250달러를 투자했지만 1년에 한 달은 건너 뛰고 3개월 동안은 평소 투자금의 절반만 투자한 경우에 얻을 수 있는 금액의 차이를 보여줍니다. 10년 후 그 차이는 무려 8,500달러의 차이가 납니다.
3. 리스크 관리에 있어 도움이 됩니다
시장은 절대로 지속적으로 상승하기만 하지는 않습니다. 금리 인상으로 하락장이 펼쳐지기도 하고 코로나와 같은 상황이 갑자기 발생하여 주가가 급락하기도 하며, 전쟁이 발생하여 하락하기도 합니다. 그러나 자동투자 시스템을 걸어 놓으면 코스트 애버리지 효과를 통해 시장에 무슨 일이 일어나고 있는지에 관계없이 지속적으로 투자를 이어나갈 수 있습니다. 이렇게 하면 시장이 좋은 날과 시장이 나쁜 날에 계속적으로 투자를 하기에 시간이 지남에 따라 평균 가격을 지불하고 주식을 매수하게 된 셈이 되죠. 역사적으로도 시장 타이밍을 맞추려고 노력하는 것보다 이 방법이 훨씬 더 성과가 좋았습니다.
만약 대공황 직전인 1929년에 미국 주식 시장에 투자했다가 중단했다면 초기 투자금을 회수하는 데 25년 이상이 걸렸을 것입니다. 하지만 그 후에도 매년 초에 지속적으로 투자를 이어갔다면 회복하는 데 7 년도 채 걸리지 않았을 것입니다.
리만브라더스 파산으로 인해 발생했던 글로벌 금융위기 때인 2008년에도 비슷합니다. 2007년 말 시장 최고치에 투자했다가 중단했다면 약 5년이 걸려 투자 원금을 회복할 수 있었을 것입니다. 그러나 금융위기 발생에도 불구하고 지속적으로 투자를 이어갔다면 2년 이내에 회복할 수 있었을 것입니다.
4. 투자에 들이는 시간을 줄여 본업에 충실할 수 있습니다.
만약 자동투자시스템이 없다면 수동으로 매일, 매주, 또는 매월 주식을 직접 매수하고 매수가도 결정해야 합니다. 그리고 이번 달에는 이 주식을 사볼까 하면서 다른 종목이 눈에 들어 옵니다. 그러면서 투자에 들이는 시간이 늘어납니다. 그러나 자동투자시스템을 활용할 경우 주식 종목을 조사하거나 금융 전문가가 되기 위해 시간을 소비할 필요가 없으며 자산운용사와의 회의도 잡을 필요도 없습니다. 타이밍을 맞추려는 인간 본연의 본능도 자연스레 방지되고 이는 투자에 있어 더 좋은 결과로 이어집니다. 자동투자시스템 덕분에 본업에 충실할 수 있게 되고 본업에 충실하게 된 결과 더 높은 수입을 가지고 자동투자시스템에 넣을 투자금이 더 커지게 되어 투자 성과는 더더욱 좋아지게 됩니다.
5. 결론
우리 모두는 인간인 이상 인생의 초기에 빨리 부자가 되길 원하고, 막대한 부를 축적하기를 원합니다. 그러나 우리 중 그 길을 추구하기 위해 필요한 일을 하는 사람은 생각보다 그리 많지 않습니다. 부자인 사람들은 원래 금수저이거나 로또에 당첨되었거나 원래 특별한 능력을 가진 사람들이고 나와 거리가 멀다고 생각하며 하루 하루를 그냥 시간 보내기로 흘려 보내는 사람들이 정말 많습니다. 그러나 자신의 노력으로 부자가 될 수 있는 길은 열려 있습니다. 그리고 부자가 되려면 현명하게 투자하고 돈을 늘리는 방법을 배워야 합니다. 여기서 중요한 점 중 하나는 투자 여정을 일찍 시작하는 것입니다. 빨리 시작할수록 복리의 마법을 통해 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. 부자가 되는 지름길이나 성공 공식은 없습니다. 필요한 것은 인내와 규율, 그리고 복리 효과가 발생할 수 있는 충분한 시간뿐입니다.
자동투자시스템은 인내와 규율을 유지함에 큰 도움을 줍니다. ETF라는 좋은 상품과 자동투자시스템을 제공해 주는 증권사 어플 등, 이런 좋은 것들을 잘 활용한다면 현대에 사는 우리는 과거의 개인투자자들보다 장기투자에 성공할 가능성이 높다고 생각합니다. 여러분들도 증권사 자동투자시스테을 활용하여 SCHD와 VOO를 매일, 매주, 매월 자동적으로 매수되게끔 설정해 놓으시고 감정이 들어가 대등 등의 행동을 최소화하셨으면 하는 바랩입니다. 오늘은 여기까지입니다. 여러분의 성공적인 장기투자를 응원합니다. 감사합니다.
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